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广州住房公积金贷款担保服务指南

[2016-11-29] 【字号:

一、住房公积金贷款担保依据

根据《住房公积金管理条例》第二十七条规定:“申请人申请住房公积金贷款的,应当提供担保”。广州住房置业担保有限公司(以下简称“置业担保公司”)为借款申请人提供的住房公积金贷款担保,即为公积金中心认可的第三方保证担保。

二、住房公积金担保贷款办理条件

(一) 申请个人住房公积金贷款,应同时具备以下条件:

1.具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证;

2.申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上;

3. 具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议,并能办理抵押或保证担保手续;

4. 已按规定支付购房首期房款;

5. 具有完全民事行为能力,信用良好,拥有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;

6. 缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。

(二)缴存认定标准

1.职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间,缴存账户状态应保持正常缴存状态。

2.职工是否足额缴存以缴存基数为准,职工不需要提供个人收入证明。

3.各业务受理点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。

4.职工从申请至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存。

三、二手房(含一手现房)公积金贷款担保申请资料

(以下复印件均需提供原件核对,“—”表示无需提供)

序号

资料

买方

卖方

备注

1

二代身份证

复印件3

复印件2

(有委托2份)

1、正反面复印,以家庭为单位;产权人及其配偶均需提供;如有公证委托,受托人也需提供;

2、如发生消磁、过期等情况,需更换为临时身份证,并提供新身份证办理回执,签署《新身份证情况说明》;

3、如有使用军官证等其他证件还需要提供同一人证明。

2

户口本

复印件2

复印件1

首页及个人信息页均需复印;产权人及其配偶、未成年子女均需提供;内页信息应与实际情况相匹配。

3

婚姻证明

复印件2

复印件1

已婚:结婚证(民政局盖章页和相片页);

离婚:离婚证、民政局盖章的离婚协议书、法院判决书、调解书等;

丧偶:配偶的死亡证明;

如上述资料中涉及房产分配的内容,需提交产权变动(含出售、析产及其他)的相关证明。

4

银行账户

复印件1

复印件1

1、广州市内同一公积金贷款承办银行开立的借记卡或活期存折;

2、一手现房的供收款账户需在网签中拟定的按揭银行开具,收款账户一般为开发商的监控账户。

5

房地产权证

——

复印件1

1、证号页、房屋信息页、附记页、图纸页均需提供,如有共有证需一并提供;
2
、如房屋有抵押状态或用途性质不明确需提供查册表一份;
3
、未小确权的一手现房,需提供房管局盖章的《房地产初始交易登记证明》

6

买卖合同

复印件1

——

由房管局出具的网签合同;二手房为存量房合同,一手现房为现房合同,如有补充协议需一并提供。

7

公积金缴存证明

复印件1

——

1、职工家庭总收入需覆盖公积金月供的两倍。

若个人收入不足,但配偶或共同产权人在广州市缴存公积金,可将配偶或共同产权人的缴存基数计入家庭总收入。

8

个人房产情况查询证明

原件1

——

由广州市内的房管局开具,以家庭为单位(包含配偶及未成年子女),如有曾用名、曾用证件号(包含军官证)等情况均需开具,一个月内有效。

9

房屋评估报告

原件1

——

初评报告,由贷款受理网点认可的评估公司出具,评估费用由申请人自行向评估机构支付。

有下列备注情形者,请增加提供以下资料:

10

社保/纳税证明

复印件1

——

非广州市户籍,需提供三年以上连续缴存的社保证明或纳税证明(其中增城房屋未限购,提供一年以上即可),有出具机构盖章。如有补缴不视作连续缴存。

 

11

异地贷款职工公积金缴存使用证明、当前半年连续的缴存明细

原件1

——

1、申请人必须为广州市户籍;
2
、由缴存地公积金中心按照固定格式开具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》,并需交由广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦四楼广州市住房公积金中心盖章核实后有效。

12

补缴证明

原件1

——

1、201751前,对申请住房公积金贷款时设立住房公积金账户时间和缴存月数均在6个月以上的职工,可接受其缴存证明;

2、出现补缴、延迟汇缴等非正常缴存情况时需出具,并需符合补缴情况下申请贷款的规定;
3
、由汇缴单位按照固定格式开具《补缴证明》,并需交由受理网点盖章后有效。

4201751起,对所有缴存职工(学校教职工除外),最近6个月未连续缴存的,不受理其贷款申请,不接受单位出具的补缴证明。

12

代缴证明

原件1

——

公积金、社保由就职单位委托其他单位代缴时需开具

13

贷款合同

复印件1

——

征信报告显示有房贷未结清时需提供

14

公证委托书

——

原件1份复印件1

1、仅适用于卖方公证委托的情况;
2
、公证书中的姓名、证件号、房屋信息等均需与相关材料完全匹配;
3
、公证事项中需注明受托人出售房屋时可以办理贷款、按揭等事宜;

4、如涉及未成年人,需提供监护公证书、出售或抵押声明公证书。

15

临时身份证情况说明书

原件1

——

借款人使用临时身份证申请贷款时,需签署固定格式的《新身份证情况说明》加盖指模,由受理网点盖章后有效,并承诺在放款前提供正式二代身份证。

16

商贷申请表、信息表或同贷书

 

原件或复印件1

——

办理组合贷款时需提供,需有商贷金额、年限、月供、银行经办姓名、联系方式,并由放款支行盖章。

17

首期售房款发票

复印件2

——

办理一手现房时需提供;必须提交足额的付款方发票联,不能以记账联、机动联等代替。

18

卖方为单位

——

复印件2
(加盖单位公章)

营业执照、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、
股东(董事会决议)、法人身份证、法人授权委托书、
上级单位批复及其他资料等。

注:1.如办理二手房贷款业务,买卖双方及配偶均需前来递交贷款申请材料,不受理买方以委托方式办理贷款担保申请;

2.属于特殊情形或因贷款担保政策变动的,以公积金中心或置业担保公司的最新要求为准;

3.涉及组合贷款的,需同时满足公积金中心与商业银行的贷款受理、审批要求。

4.具体资料所需份数以各区受理点要求为准。

四、承办个人住房公积金贷款担保业务的受理点

(一)市区

1.天河区

业务咨询85502165

传真号码:85503785

服务地址:广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦3

2. 荔湾区

咨询电话:81304063

服务地址:广州市荔湾区康王北路1024号二层

3.黄埔区

咨询电话:18924303370

服务地址:黄埔区黄埔东路302号黄埔花园北门裙楼2

4.海珠区

咨询电话:34066210

服务地址:广州市海珠区新港西路1621楼。

5.白云区

咨询电话:36549491

服务地址:广州市白云区机场路1438号正阳大厦2

(二)番禺

咨询电话:3460660634619683

服务地址:番禺区市桥街德兴路37-392

()南沙

咨询电话:34684670

服务地址:南沙区进港大道2239单元(金莎广场二楼)

(四)花都

咨询电话:36925521

服务地址:花都区新华街公益路21号信合大厦南座5

(五)增城

1.荔城

咨询电话:32851277

服务地址:荔城街荔园路1

2.新塘

咨询电话:82689082

服务地址:新塘镇荔新1373号新塘公积金分理处(农商银行)2

(六)从化

咨询电话:37900913

服务地址:从化街口河滨南路100

注:各区投诉建议热线:85503869

市区受理点服务时间为:周一至周五  9:0012:00140017:00(国家法定节假日除外)

其他受理点服务时间为:周一至周五  9:0012:00143017:00(国家法定节假日除外)

五、住房公积金贷款担保“一站式”服务办理流程 

注:目前一手期房项目由开发商提交资料至公积金贷款业务受理点进行项目准入审批。项目准入通过后,住房公积金贷款可在取得预告登记回执后申请放款。

六、现行收费标准

担保服务费=贷款金额×担保费率

(一)二手房(包含一手现房)贷款年限对应的担保费率详见下表:

贷款年限

担保费率

1N5

0.30%

5N10

0.40%

10N15

0.50%

15N20

0.65%

 

(二)一手房(期房)贷款年限对应的担保费率详见下表:

贷款年限

担保费率

1N10

0.20%

10N15

0.25%

15N20

0.35%

20N25

0.45%

25N30

0.50%

注:担保服务费最低收费800元,不包含评估费。费用一经缴交,且贷款成功发放,则不得申请撤销担保及退费。贷款发放前,借款人申请撤销贷款担保的,须凭发票原件退费(扣除700元前期费用)。请妥善保管发票原件,无发票原件,不予办理退费。

七、贷款担保业务答疑

(一)什么是住房公积金贷款担保?置业担保公司担保的法律依据是什么?

答:住房公积金贷款担保是指借款申请人在申请住房公积金贷款时,应当依法向公积金中心提供财产担保或第三方的保证担保,用以保障公积金中心的住房公积金贷款债权最终实现的法律行为。

根据国务院《住房公积金管理条例》第27条规定:“申请人申请住房公积金贷款的,应当提供担保”。置业担保公司为借款申请人提供的住房公积金贷款担保,即为公积金中心认可的第三方保证担保。

 

(二)住房公积金贷款担保服务为借款申请人提供了哪些便利和实惠?

答:(1)“一站式”服务办理。二手房公积金贷款,借款人无需通过第三方机构代为办理,可直接到置业担保公司的受理点申请。

   2)提前申请放款。置业担保公司在房屋登记部门受理了抵押登记后,即可为借款人申请人向公积金中心申请提前放款,无需等待抵押登记手续办理完毕。

3)费用低廉。借款人只需缴交较低的担保服务费,此费用已包含置业担保公司用于办理抵押委托公证、抵押登记、购买权证印花税等相关事项。

4)服务周全。经置业担保公司担保的公积金贷款案件,委托公证、抵押登记、房产证领取等手续均由置业担保公司负责办理。

5)债务免除。

(三)经置业担保公司担保的住房公积金贷款是否还需要购买房屋财产保险?

答:不需要。

(四)还清或提前还清住房公积金贷款可以退还担保服务费吗?

答:不可以。

(五)借款申请人是否需要亲自到房管部门办理抵押登记手续?

答:置业担保公司在买卖双方办理房屋交易过户的同时办理抵押登记手续,对于交易过户与抵押登记不能同时办理的业务,按不同区域房管局部分的具体规定执行。

(六)二手房新的产权人什么时候能领取房产证,需要产权人亲自到置业担保公司领取吗?

答:在公积金贷款成功发放、抵押登记及其他相关公积金贷款手续办结后,置业担保公司会以短信方式通知主借款人领取房地产权证。房地产权证必须由各产权人本人携带身份证原件前来领取,不得代领。组合贷款的房产证,请到经办银行领取,领取的要求以各银行为准

(七)置业担保公司不受理的公积金贷款担保有哪些?

答:包括但不限于以下情形:

1.不受理在提交贷款担保申请时已经办理了房屋交易过户手续的贷款担保申请,交易过户需在公积金中心贷款审批通过后方可办理。

2.不受理“贷款担保年限+房屋楼龄”超过40年的贷款担保申请,楼龄认定以网签合同、产权证、评估报告或档案查询属长者为准。

3.不受理宅基地自建房屋、房屋结构为混合结构、砖木结构的贷款担保申请,所购买的房屋结构必须为“钢筋混凝土结构”。

4.不受理共同产权人之间就同一房屋进行房屋部分买卖的贷款担保申请。

5.不受理个人住房贷款历史还款记录累计逾期达6期或6期以上的贷款担保申请。

6.不受理直系亲属之间房屋买卖的贷款担保申请。

7.其他不符合公积金中心或置业担保公司贷款担保申请条件的。

(八)置业担保公司担保的公积金贷款业务有哪些?如何办理?

答:置业担保公司目前开办的贷款担保业务有:

1.二手房及一手现房纯公积金贷款担保业务。借款人可以到公积金贷款申请受理点直接申请。

2.二手房及一手现房组合贷款担保业务。借款人可以到有银行驻点的公积金贷款申请受理点申请,或前往开展该业务的银行申请,组合贷款中的商业贷款利率及其他规定按贷款银行要求执行。

(九)借款人必须自己联系评估公司对房屋进行评估吗?

答:借款人可以自己联系置业担保公司符合条件的评估公司对房屋进行评估;组合贷款可以在递交贷款申请资料时,委托银行经办的工作人员联系符合条件的评估公司对房屋进行评估。

(十)办理贷款申请手续必须买卖双方同时到场吗?

答:是的,申请公积金贷款时必须买卖双方一同前来签署相关贷款申请资料,如卖方是已婚,则夫妻双方均需到场办理。若卖方授权给第三方签署申请资料的,需出示委托公证书。

(十一)是否可以委托他人签署借款合同?

答:不可以,借款合同必须本人签署。

(十二)贷款审批通过前,能否先缴纳税费或办理过户递件手续?

答:不可以。按公积金中心贷款政策规定,贷款审批未通过前不得办理任何过户交易手续(包括提前缴税),提前过户缴税将会导致无法放款。

(十三)如何及时获取相关的贷款信息?

答:置业担保公司已开通微信公众号,名称为“广州置业担保”,客户可在公众号中获取相关贷款的政策,并进行相关手续办理的预约。

(十四)办理交易过户需要什么资料?

答:包括但不限于以下资料:

交易双方的身份证、户口本、婚姻证明、房产证、网签合同等其他资料。

详情请向房屋交易部门咨询,具体以房屋交易登记部门规定为准。

(十五)借款人交易过户(入押)后须将什么资料交回置业担保公司申请放款?

答:1.首期购房款收据、定金收据、转账或存现凭证(原件与1份复印件)

2.售房款发票(第二联,原件与2份复印件)

3.契税完税证(第一联,原件与2份复印件)

4.受理回执(原件)

(十六)经置业担保公司担保的公积金贷款,借款人可否自己到房管局领取新房产证?

答:不可以。新房产证须统一由置业担保公司领取。

(十七)交易过户完成后的新房产证什么时候能领取?

答:1.对交易过户与抵押登记同时办理的业务,从成功放款之日起,约15个工作日后可领取房产证。

2.对交易过户与抵押登记分开办理的业务,从成功放款之日起,约20个工作日后可领取房产证。

3.对交易过户与抵押登记分开办理的番禺、花都、南沙、增城、从化区业务,从成功放款之日起,约30-40个工作日后方可领取房产证。

上述时间,是针对交易过户与抵押登记正常办理的业务而言,并随房地产交易登记中心的业务需时改变而改变。若交易过户或抵押登记过程出现非正常情况,房产证领取的时间会延长。具体领取时间,以短信通知为准。

(十八)借款人如何领取房产证?是否可以委托他人领取房产证?

答:由产权人本人带身份证原件前往置业担保公司领取。若产权人为两人或两人以上,需全部产权人本人带身份证前往置业担保公司领取,若不是同时到场,可分别领取。若委托他人领取,需出具公证委托书,或者在置业担保公司见证下签署授权委托书委托他人领取房产证,受托人携带身份证到置业担保公司办事大厅领取房产证。

(十九)借款人如发生还款逾期,如何办理?

答:在置业担保公司办理的住房公积金贷款,借款人申请逾期还款办理步骤如下:

1.借款人接到逾期短信通知后,及时补足还款账户的余额;

2.借款人(两个借款人的仅需其中一人)带身份证(原件与复印件)到置业担保公司业务办理窗口办理申请逾期还款手续。

(二十)借款人结清贷款后如何办理涂销抵押登记?

答:经置业担保公司担保且置业担保公司作为抵押权人的住房公积金贷款,借款人在结清全部贷款本息和借款合同项下其他相关费用,由置业担保公司出具涂销抵押证明后,方可以到房管部门办理涂销抵押登记手续。

本服务指南仅供宣传之用,不构成贷款担保事项的任何约定或默认,具体政策规定,以公积金中心或置业担保公司的最新规定或解释为准。

 
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